資産500万円から2,000万円に最速で増やす「黄金ルール」とは？

歳を重ねるごとに意識せざるを得ない“資産運用”。どのように進めればいいのか、不安を抱えている人も多いのではないでしょうか。そこで今回はYOU氏が運営する『YOU投資チャンネル』から、資産運用の「黄金ルール」について解説した動画をピックアップしました。

入金力こそが未来を変える“エンジン”に

まず資産500万円から倍額となる1,000万円を最短で目指すため、YOU氏が重要だと挙げたのが「入金力」と「高い期待リターンを狙いつつも退場しない仕組み」の2つ。とくに資産形成の最初の時期は、“入金力が全て”だと言い切るほどです。単なる節約の話ではなく、入金力の改善は「投資の複利が効くよりも先に確実に効いてくる、めちゃくちゃ頼もしい味方」になるそう。



YOU氏いわく入金力を高めるために必要となる家計改善は、固定費、変動費、税・社会保険、大型支出の順に見直すのが鉄則。もちろん支出を減らすだけではなく、“稼ぐ力”を伸ばすことも重要です。本業の市場価値を上げたり、再現性の高い副業を取り入れて収入増加を狙うのが理想。その上で、手取りに対する“貯蓄率”の目安として、YOU氏は「20％が標準、30％が最速圏、40％が攻め」だと説明しています。



ただし「攻め」には、“NISA貧乏”のような「燃え尽きのリスク」がある点に注意しなければなりません。50代・60代でも自身の年齢階層の平均給料や年金などを基準にして、無理のない範囲で投資可能額を設計することが重要です。

YOU氏は改めて「この入金力こそが皆様の未来を最速で変えるエンジンとなります。とにかく最初は入金力」と繰り返していました。

“強靭なメンタル”の持ち主におすすめのファンド

資産500万円から1,000万円へ駆け上がる“成長加速期”では、YOU氏いわく投資の基本はオルカンやS＆P500といったインデックスファンドでOK。ただ、もう少しリスクを取ってでもより早く資産を拡大させたいのであれば、NASDAQ100のような「高リスク・高成長ファンド」を選ぶのもひとつの方法になるようです。

とはいえNASDAQ100はテクノロジーの比率が高く、一部の銘柄にウェイトが集中しているため不況時に暴落するおそれも。暴落の不安に耐えられない人はオルカンやS＆P500などで安定した資産形成をおこない、パニック売りをしない“強靭なメンタル”の持ち主ならNASDAQ100や米国ハイテク特化型ファンドがおすすめだとYOU氏はいいます。



資産が無事に1,000万円を超えたら、攻めだけでなく年齢を加味した「守り」のルールも意識したいところ。20代なら暴落が起きた後も時間があるのでリカバリーできますが、定年や老後の生活が近づいてくる40・50代では時間的猶予が減って難しくなります。さらに60代以降ともなれば、安定性を重視してリスクを下げなければなりません。

最速で2,000万円を突破するための鍵として、YOU氏が強調したのは「月の積立額を増やす」こと。たとえば資産500万円スタート・毎月の積立額10万円・年利5％想定の場合、10年後には2,358万円になります。一方、生活費の見直しや副業などで積立額を15万円に引き上げることができたら、約6年で2,000万円を突破できるというシミュレーション結果が弾き出されました。

2,000万円という数字は“現実的”な目標

最後に、2,000万円への道で避けるべき“3つのNG”として「生活防衛資金ゼロで投資を始めること」「ハイリターンだからといってレバレッジファンドを常用すること」「頻繁な売買を繰り返すこと」を挙げたYOU氏。2,000万円という数字は一部の人だけが到達できるものではなく、「家計の穴を塞ぎ資産額と年齢に応じてルール通りに配分していけば、しっかりとたどり着ける現実的な目標」だと語っていました。



視聴者からも「夢を夢で終わらせないよう入金力を高めていきます」「規律をしっかりもって着実に資産を作ります」といった声が寄せられていた今回の動画。YOU氏直伝の“黄金ルール”に則って、堅実に結果を出すことができたらいいですね。

出典：『YOU投資チャンネル』