元役者のファイナンシャルプランナーが解説！新NISAのつみたて投資枠・成長投資枠の活用術

元役者という異色の経歴を持つファイナンシャルプランナー・井上ヨウスケ氏。YouTubeチャンネル『井上ヨウスケ / 井上FP事務所』では、金融リテラシー向上のための情報が数多く発信されています。今回紹介する動画では、井上氏が「新NISAの成長投資枠の活用方法」について解説。「お金を使いたいなと思ったときにすごく使いやすくなってすごくおすすめ」と強調する方法がどのようなものなのか、じっくり見ていきましょう。

余剰資金を分けないことで起きる問題

「こういう方がおられたと想像してください」と図を示した井上氏。登場するのは「毎月老後のために月3万円は投資したい」「ボーナスや浮いたお金も投資したい」という人です。

井上氏いわく例に、挙げたような人は1つの銘柄を買えるだけ買い、積立額を増やしていくという選択を取ることがあるそう。例えば新NISAであればつみたて投資枠で3万円の設定にし、さらにスポット購入で積立額を増やしているといいます。

図で示した方法を何年も続けた場合、最終的に投信の評価額は約800万円に。しかしその800万円の中には老後用の資金も入っていれば、余剰資金も入っていることになります。そこで井上氏は、「800万のうちどれが老後用でどれが余剰資金かパっと見じゃわからなくなる」「このうちいくらぐらい使っても老後に影響が出ないかどうかもわからない」と説明しました。

さらに井上氏が“罪悪感を感じてしまう行為”として挙げたのが、老後用の資金として積み立てている投信を売ること。「本当に老後用のお金に手つけていいのかな、みたいな感覚になってしまう」そうです。

目的別に分けることがポイント

では、老後用の資金と余剰資金はどのように区別すればいいのでしょうか。井上氏はその答えとして、「最低限積み立てしないといけないお金に関しては、つみたて投資枠で、例えばオルカンとかを買っていく」「現状それ以上に投資ができたりする場合に関しては、あえて成長投資枠を使ってオルカンを買う」という方法を紹介しています。

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠で同じ銘柄を買えるのがポイント。目的別に分けることで老後資金と余剰資金が分類できるようになり、利点として井上氏は「使っていいお金を見える化することができる」と説明しました。

現役時代は老後に比べるとたくさんお金を稼ぐことができ、その一部を未来のために投資することがつみたて投資枠の役割となります。一方、いま使っていいお金を成長投資枠にしておくことで、「いまの自分のためにこんなにも使っていいんだって思ったらちょっとワクワクすると思う」と井上氏はいいます。

例えば成長投資枠の投信評価額が300万もあれば、海外旅行など夫婦間で“こういうことをしたい”という話が出たとき、お金に余力があるとわかっているだけでも気が楽になるかもしれません。前向きにお金を使うという方向に心のベクトルが向くことにもなるため、「いま使っていいお金を可視化することはとても意味があるんじゃないか」と強調しました。

可視化することでお金は使いやすくなる

最後に井上氏は、「FP（ファイナンシャルプランナー）の方だったりすると、使わないお金を全部NISAに入れておいて、必要になったらその都度機械的に売ればいいって言われる方もいる」と説明。一方で井上氏自身は、「使っていいお金かどうか目に見えて分かる方がお金は使いやすいと思う」と明言しています。

必要以上に投資はできているのに、なぜか心の余裕がないという人は、可視化する仕組みを作ることが重要。「要は買える権利が自分の判断軸であるということだけで人は気が楽になる」と井上氏は語りました。

“見える化”に重点を置いた井上氏の説明に、視聴者からは「この視点はなかったからとても良いアイデア」「これでお金を楽に使えたり資産運用できます」といった声が続出。老後資金と余剰資金について不安がある方は、ぜひ井上氏の解説を参考にしてみてください。

出典：『井上ヨウスケ / 井上FP事務所』